Gdzie jest najtańsze złoto w Europie? Przewodnik po zakupie złota w Europie

Złoto stanowi bezpieczną przystań na kryzysowe czasy, dlatego coraz więcej inwestorów decyduje się na zakup złotych sztabek i monet bulionowych. Jest to zasób cenny i ograniczony – eksperci uważają, że w sumie wydobyto już ponad 190 000 ton złota, a pozostałe do wydobycia zasoby szacuje się na około 50 000 ton. Ceny złota z roku na rok biją rekordy, a od 2020 roku kruszec podrożał o ponad 80%. Nie dziwi więc, że europejskim inwestorom zależy na zakupie złota po jak najniższej cenie. Czy jednak istnieje kraj, w którym złoto jest najtańsze?

Najtańsze złoto w Europie – gdzie je znaleźć?

Często trafiamy na informację, że Szwajcaria lub Wielka Brytania mają tańsze złoto niż reszta Europy. To nieprawda. Najtańszym miejscem do zakupu złota w Europie jest dziś internet, a nie konkretny kraj. Cena złota zależy bardziej od tego, ILE, a nie GDZIE kupujesz. Nie ma więc jednego kraju w Europie, w którym opłacałoby się kupować złoto. Rynek złota to rynek światowy, a europejscy dealerzy pozyskują złoto z tych samych mennic i dodają marżę – najtańszego miejsca do kupowania złota w Europie powinno się więc szukać poprzez porównywanie ofert różnych dystrybutorów. Trzeba też pamiętać, że niemal zawsze sklepy internetowe mają niższe ceny niż stacjonarne. Zwróć również uwagę na ewentualne dodatkowe koszty zakupu.

Przeczytaj więcej na temat -> Kiedy złoto drożeje, a kiedy tanieje? Poradnik

Złoto inwestycyjne jest zwolnione z podatku VAT w całej Unii Europejskiej, Wielkiej Brytanii i Szwajcarii. Oznacza to, że nie musisz płacić podatku VAT od fizycznego złota przy jego zakupie lub sprzedaży. Przy zakupie od osoby prywatnej nabywca musi zapłacić podatek od czynności cywilnoprawnych (2% ceny zakupu), jeśli wartość transakcji przekracza 1000 zł (nie dotyczy to zakupów w Mennicy Kapitałowej). Dodatkowo przy sprzedaży złota z zyskiem przed upływem 6 miesięcy od końca miesiąca, w którym nastąpił zakup, transakcja podlega opodatkowaniu PIT – dlatego złoto warto sprzedawać po co najmniej pół roku.

Istotnym kosztem, który należy sprawdzić, kupując złoto online od dealera z innego kraju, jest cło importowe. Przykładowo: jeśli mieszkasz w Unii Europejskiej i kupujesz fizyczne złoto z Wielkiej Brytanii, a sztabki są wysyłane na Twój adres domowy, służba celna może pobrać cło importowe i podatki. Zazwyczaj nie pobiera się żadnych opłat, jeśli kupujesz złoto od dealera z innego państwa członkowskiego UE. 

Jeśli natomiast chcesz przywieźć do Polski złoto kupione w innym kraju, możesz się spotkać z informacją, że przekraczając granicę, masz obowiązek zgłosić przewożenie złota dewizowego organom Straży Granicznej, jeżeli jego wartość przekracza 10 000 euro. Jednak zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 20 kwietnia 2009 r. w sprawie ogólnych zezwoleń dewizowych odstępuje się od tego obowiązku w przypadku przekraczania granicy państwowej z innymi państwami obszaru Schengen. 

Od czego zależy cena złota?

Cenę złota na rynkach światowych można śledzić w dwóch źródłach:

• London Bullion Market Association (LBMA) – Londyńskie Stowarzyszenie Rynku Kruszców, nazywane również Londyńską Giełdą Złota, działa jako nieregulowany rynek pozagiełdowy (OTC). Wycena odbywa się dwa razy dziennie: o 10:30 AM i 15:00 PM czasu londyńskiego, czyli w Polsce o 11:30 i 16:00. Cena za uncję trojańską (oz) jest podawana w trzech walutach: dolarach amerykańskich (USD), euro (EUR) i funtach brytyjskich (GBP). Cenę ustala się na podstawie rzeczywistych transakcji dokonywanych przez największe banki i dealerów.
• The Commodity Exchange (COMEX) – nowojorska giełda kontraktów terminowych (futures) na metale, takie jak m.in. złoto, srebro, aluminium, miedź, platyna i pallad. Cena jest ustalana poprzez kontrakty terminowe i zależna od spekulacji oraz podaży/popytu na rynku giełdowym.

W Polsce zazwyczaj odnosimy się do tzw. ceny SPOT na londyńskiej lub nowojorskiej giełdzie towarowej. Taka cena wyraża rynkową wartość złota, a na jej podstawie dystrybutorzy ustalają ceny sprzedaży, dodając marżę, która pokrywa koszty produkcji, transportu, przechowywania oraz zysk sprzedawcy. Dla standardowych produktów inwestycyjnych marża zwykle wynosi od kilku do kilkunastu procent powyżej ceny SPOT złota. Jako prywatny inwestor nie kupisz złota po cenie SPOT. Możesz uniknąć opłat za marżę, handlując z osobami prywatnymi, ale w takich sytuacjach istnieje ryzyko oszustwa, dlatego rób to wyłącznie, jeśli ufasz sprzedawcy.

Z reguły jest też tak, że im niższa masa złota, tym wyższa marża. Oznacza to, że za sztabkę o wadze 1 g zapłacimy więcej, niż wynosi cena grama złota na rynku giełdowym. Z drugiej strony złoto fizyczne o mniejszej gramaturze jest łatwiejsze w przechowywaniu i odsprzedaniu. Można jednak powiedzieć, że „prawdziwe” inwestycje zaczynają się od produktów jednouncjowych (ok. 31,1 g). Warto też pamiętać, że w Mennicy Kapitałowej przy zakupie złotych sztabek w większej ilości można zyskać rabat.

W jakiej formie najlepiej kupić złoto?

Nowe technologie znacząco ułatwiły inwestowanie w złoto. Dziś możesz zamówić złote monety bulionowe z dostawą do domu i otrzymać je nawet w ciągu 24 godzin. Oprócz złota fizycznego istnieje też możliwość inwestowania w tzw. złoto papierowe, czyli fundusze ETF. Istnieją też inne metody, zaliczane do nieco bardziej ryzykownych, jak na przykład inwestowanie w akcje spółek górniczych czy kontrakty terminowe (futures).

Fizyczne złoto inwestycyjne

Zdecydowanie najpopularniejszym sposobem na inwestowanie w złoto jest zakup fizycznego surowca.

• Ta metoda nie wymaga specjalistycznej wiedzy i daje świadomość, że jesteśmy prawdziwymi posiadaczami złota i w każdej chwili możemy wziąć je ze sobą, co jest szczególnie ważne w czasach kryzysów i wojen. 
• Sztabki złota można bez problemu zamawiać w sklepach internetowych z dostawą do domu. 
• Przy fizycznym złocie trzeba pamiętać o odpowiednim zabezpieczeniu przed uszkodzeniem i kradzieżą. 
• Rekomendujemy kupowanie złota tylko od renomowanych dostawców, którzy zapewniają autentyczność kruszcu.
• Złoto fizyczne można też w łatwy sposób sprzedać, na przykład w naszym skupie.

Sztabki występują w różnych gramaturach – najlepiej wybierać te pochodzące z mennic z akredytacją LBMA i w opakowaniach CertiCard, które nie tylko chronią sztabkę, ale też stanowią certyfikat autentyczności. Oprócz sztabek do wyboru są również złote monety bulionowe: inwestorzy najczęściej wybierają rozpoznawalne na całym świecie monety jednouncjowe, takie jak Australijski Kangur, Kanadyjski Liść Klonu, Wiedeńscy Filharmonicy, Krugerrand, Britannia czy Amerykański Orzeł. 

Fundusze ETF na złoto

Inwestowanie w złoto za pośrednictwem funduszu ETF (Exchange-Traded Fund) jest najpopularniejszym sposobem na uzyskanie ekspozycji na złoto bez konieczności posiadania metalu. 

• Opcja dla tych, którzy nie mają warunków do przechowywania fizycznego złota (np. często się przeprowadzają) lub po prostu nie chcą trzymać złota w domu.
• To nieskomplikowany, szybki i wydajny sposób inwestowania w złoto, choć wymaga podstawowej znajomości tego, jak działają rynki finansowe, co wpływa na cenę złota i jak handlować akcjami.
• Wszystko, czego potrzebujesz, to konto maklerskie – ETF-y na złoto możesz kupować i sprzedawać w dowolnym momencie, bez konieczności szukania skupu.

Zwolennicy złota fizycznego uważają, że inwestowanie w ETF to nie to samo – nie dostajesz bowiem prawdziwego metalu, lecz kawałek cyfrowego papieru, który stanowi potwierdzenie, że jesteś posiadaczem złota. Do handlowania złotem potrzebujesz też dostępu do internetu, a w sytuacji kryzysowej nie możesz po prostu spakować złota i wyjechać z kraju. Największym funduszem ETF na świecie jest SPDR Gold Shares, a najpopularniejsze europejskieETF-y to iShares Physical Gold, Invesco Physical Gold ETC, WisdomTree Physical Gold ETC, Xtrackers IE Physical Gold ETC Securities i WisdomTree Physical Swiss Gold ETC.

Przeczytaj więcej na temat -> Inwestowanie w złoto poprzez ETF - wady i zalety

Podsumowanie - gdzie najtaniej kupić złoto?

Szukając najtańszego złota w Europie, nie warto sugerować się krajem, gdyż punkty odniesienia (giełdy LBMA i COMEX) dla wszystkich państw są takie same, a większość europejskich sprzedawców kupuje złoto od tych samych dostawców. Ostateczna cena dla inwestora zależy więc najbardziej od bieżącej ceny złota na rynku, marży nałożonej przez sprzedawcę i ilości kupowanego kruszcu. Warto porównywać oferty różnych dystrybutorów, aby znaleźć najkorzystniejsze warunki zakupu, oraz sugerować się reputacją dealera. Przy cenach znacznie niższych niż u konkurencji powinna nam się zapalić czerwona lampka – takie oferty mogą być próbą oszustwa. 

Źródła:

https://www.bankier.pl/wiadomosc/Czym-jest-cena-zlota-Skad-sie-biora-notowania-kruszcu-i-dlaczego-moga-sie-roznic-8795981.html

https://nomadcapitalist.com/finance/best-place-buy-gold-silver-europe-vat-free/

https://euronerd.com/investing/how-to-buy-gold-in-europe/

https://euronerd.com/investing/best-places-buy-gold-europe/

https://www.bbc.com/news/business-54230737